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票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票

admin 2019-10-31 132人围观 ,发现0个评论

一、汇票

汇票,是指由出票人签发,委托付款人在指定的日期向持票人无条件支付一定金额的票据。根据出票人的不同,汇票可分为银行汇票和商业汇票。

1.什么是银行汇票?

银行汇票,是指银票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票行作为出票人的汇票。银行汇票仅具有汇兑或结算功能。

银行汇票有以下几个特点:申请人为办理资金结算,可将一定款项交给银行,申请银行签发银行汇票;银行收妥款项后,签发银行汇票;银行签发银行汇票时,基于所收妥的金额填写出票金额。

2.什么是商业汇票?

商业汇票,是指由银行外的企业或其他组织作为出票人的汇票。唯在银行开立存款账户的法人或其他组织之间,才可使用商业汇票。

根据银行汇票记载的付款人之不同,商业汇票可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

银行承兑汇票,出票人记载银行为付款人,且由付款人予以承兑。

商业承兑汇票,出票人记载银行外的人未付款人,且由付款人予以承兑。商业承兑汇票有两种签发方式:由出票人兼任付款人且予以承兑;由出票人兼任收款人。

3.什么是汇票的出票?

出票,是指出票人签发票据且将票据交付给收款人的票据行为。

4.出票的款式有哪些?

出票的款式,包括绝票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票对必要记载事项、相对必要记载事项、可以记载事项、记载不生票据法上效力的事项、记载无效事项、记载使票据无效事项。

绝对必要记载事项:根据《票据法》,汇票上必须记载7个事项,否则无效,此7个事项是指:表明“汇票”字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。

相对必要记载事项:出票人可以记载付款日期、付款地、出票地。

可以记载事项:出票人可以记载“不得转让”字样。

记载不生票据法上效力的事项:利息、违约金等事票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票项的记载,不具有票据法上的效力。

记载无效事项:不承担保证该汇票承兑或付款的责任,该记载无效。

记载使票据无效事项:出票人对付款人的委托附条件,即未记载“无条件支付的委托”,则票据无效。以非法定的付款日期形式作记载的,该票据无效。

5.出票的法律效力是什么?

对出票人的效力:出票人成为票据债务人,承担担保承兑和担保付款的责任。

对付款人的效力:付款人成为票据上的关系人。付款人未在票据上签章,非票据义务人。

对收款人的效力:收款人取得票据权利。包括付款请求权、追索权,及以背书等方式处分其票据的权利。

6.什么是汇票的背书?

背书,是指持票人为将票据权利转让给他人或将票据权利授予他人行使,在票据背面或粘单上记载有关事项并签章,将票据交付给被背书人的票据行为。

背书包括转让背书、委托收款背书和质押背书。

7.转让背书的成立要件和生效要件是什么?

我国票据法所承认的主要票据权利转让方式是背书转让。背书转让必须由持票人在背书栏或粘单上记载转让的意思并将票据交付给受让人。另一种票据权利转让方式是对空白授权票据以单纯交付的方式转让。票据权利还可因继承、法人合并或分立而发生转移。

转让背书,除须满足票据行为的一般成立要件和生效要件外,还须满足的条件是:该票据权利是可转让背书的权利。即,非:出票人记载不得转让的情形;法定的转让背书禁止情形,如填明“现金”字样的银行汇票不得转让,期后背书的禁止。

8.转让背书的款式有哪些:

绝对必要记载事项:被背书人、背书人的签章。

相对必要记载事项:背书日期、背书未记载日期的,视为在汇票到期日前背书。

可以记载事项:背书人在汇票上记载不得转让字样的,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

记载不生票据法上效力事项:背书不得附条件。背书附条件的,该条件不具有票据上的效力。

记载无效事项:背书人作出免除担保承兑、担保付款责任的记载,该记载无效。

记载使背书无效事项:汇票金额的一部分转让的背书或将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

9.背书转让的效力是什么?

权利转移的效力:转让背书生效后,被背书人取得票据权利,原权利人的权利消灭。此时有抗辩切断制度的适用。

权利担保的效力:背书人对于所有后手承担了担保承兑和担保付款的责任,从而在被追索时,承担相应的票据责任,除非:背书人记载“不得转让”;回头背书。

10.什么是回头背书?

《票据法》规定,持票人是出票人的,对其前手无追索权;持票人是背书人的,票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票对其后手无追索权。

11.权利证明的效力是什么?

《票据法》第31条规定,以背书转让的汇票,背书应当连续。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。背书连续,是指在票据转让中,转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。连续背书的第一背书人应当是在票据上记载的收款人,最后的票据持有人应当是最后一次的被背书人。

背书连续并非是证明票据权利的唯一方式。

对于票据权利的真实性,付款人仅有形式审查义务。

12.什么是票据贴现?

票据贴现,是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的一种票据行为。票据贴现是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

票据贴现,实质是一种票据权利的买卖。持票人须将票据权利背书转让给贴现人,作为对价,贴现人对其支付一定的金额。因贴现人必须等到票据到期才取得票据金额,因此必须根据贴现日距到期日的时长,贴付一定的利息。

13.什么是转贴现、再贴现?

作为贴现人的金融机构,通过转让背书方式取得票据权利,在符合有关规定的情况下,可将未到期的汇票以贴现方式转让给其他金融机构,此为转贴现。

贴现人、转贴现人,还可将票据权利以贴现方式背书转让给央行,此为再贴现。

14.什么是委托收款背书?

委托收款背书,是指以授予他人行使票据权利、收取票据金额的代理权为目的的背书。

委托收款背书,不导致票据权利的转移,仅使得被背书人取得代理权。

委托收款背书的款式是,必须加上“委托收款”字样。

委托收款背书的主要效力是,被背书人取得代理权,具备包括行使付款请求权、追索权及收取款项的代理权。委托收款背书的被背书人不得再以背书转让票据权利。

委托收款人的权限,还包括再对他人进行委托收款背书,即授予复代理权。委托收款背书不发生抗辩切断问题。

15.质押背书的含义、款式与效力是怎样的?

质押背书,是指为担保他人债权的实现,票据权利人在票据上为了对债权人设定质权而进行的背书行为。

质押背书的款式是,必须记载“质押”字样,且质押背书必须在票据上进行。

质押背书的效力是,设定票据质权、抗辩切断、权利证明、权利担保。

16.什么是汇票的承兑?

承兑,是指远期汇票的付款人,在票据正面作出承诺在票据到期日无条件支付票据金额的记载且签章,将票据交付请求承兑之人的票据行为。

远期汇票的持票人都应当提示承兑。未按期提示承兑的,丧失对前手的追索权。

17.汇票的承兑程序是怎样的?

承兑的过程由持票人和付款人的行为构成。

(1)提示承兑。持票人向付款人出示票据,要求付款人付款。定日付款、出票后定期付款的汇票,应当在汇票到期日前向付款人提示承兑;见票后定期付款的汇票,应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。否则,持票人丧失对出票人之外的其他前手的追索权。

(2)付款人签发回单。付款人收到提示承兑的汇票,应当向持票人签发收到汇票的回单,其中记载承兑的日期且签章。

(3)付款人承兑或拒绝承兑。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑汇拒绝承兑。

票据法上实行承兑自由原则。付款人承兑的,在进行承兑的记载后,将票据交还持票人;拒绝承兑的,应当交还汇票,且出具拒绝证明。《支付结算办法》规定,商业汇票可在出票时向付款人提示承兑后使用,也可在出票后先使用再向付款人提示承兑。

18.承兑的款式、效力是怎样的?

(1)承兑的款式。绝对必要记载事项包括承兑文句(“承兑”字样)及签章。相对必要记载事项,如承兑日期。记载使承兑无效事项,即承兑附条件,等同于拒绝承兑。

(2)承兑的效力。对付款人的效力,使得付款人成为票据债务人,其承担到期付款的责任。对持票人的效力,经承兑,持票人取得对承兑人的付款请求权。

19.什么是票据保证?

票据保证,是指票据债务人之外的人,为担保特定票据债务人的债务履行,以负担同一内容的票据债务为目的,在票据上记载有关事项且签章的票据行为。

票据保证,必须在票据上记载有关事项,才能发生票据保证的效力。保证人未在票据或粘单上记载“保证”字样而另签订保证合同或保证条款的,不属于票据保证。

根据《票据法》,票据法所称保证人,是指具有代为清偿票据债务能力的法人、其他组织或个人。法律规定不得作为保证人的国家机关、公益事业单位、社团、企业法人的分支机构和职能部门,不能作为保证人,其所作保证的票据保证无效。

20.票据保证的款式、效力是怎样的?

(1)票据保证的款式。

票据保证的绝对必要记载事项包括保证文句(“保证”字样)、保证人的名称和住所、保证人签章;相对必要记载事项包括被保证人的名称、保证日期;记载不生票据法上效力事项是指保证不得附条件。

(2)票据保证的效力。

对保证人的效力是,使得签章人成为票据债务人(票据保证人责任具有从属性、独立性连带性)。对持票人的效力是,持票人的权利多了一个票据债务人。对被保证人及其前手、后手的效力是,持票人的权利多了一个票据债务人,此情形下,保证人对前手行使再追索权时适用抗辩切断制度。

21.什么是汇票付款?

汇票付款,是指付款人或代理付款人依汇票文义支付到期票据金额的行为。付款使票据关系全部消灭,但,付款非票据行为。

付款主要包括:持票人的提示付款行为,付款人或代理付款人支付票据金额的行为。

23.什么是提示付款?

提示付款,是指持票人或其代理人向付款人或代理付款人现实地出示票据,请求其付款的行为。

提示付款的当事人,包括持票人、被提示人。

提示付款应当提供的文件,如票据、话费身份证件或有效证件。

提示付款的时间是,见票即付汇票自出票日起1个月内向付款人提示付款,定日付款、出票后定期付款汇票自到期日10日内向承兑人提示付款。

提示付款的例外,包括票据权利人丧失票据的,以票据丧失的补救措施证明自己的权利且提供相应的法律文书请求付款;持票人在远期汇票提示承兑遭拒绝时,在取得付款人的拒绝证书后,向前手行使追索权;因付款人死亡、逃匿或其他原因而无法对其提示付款时,或付款人被法院宣告破产或因违法被责令终止业务活动时,持票人不必对其提示付款。

24.如何进行汇票付款?

(1)付款人的审查。

收到付款提示后,付款人应当进行审查,包括审查票据权利的真实性援组词,提示付款人身份的真实性。对于票据权利的真实性,付款人仅有形式审查的义务,无实质审查的义务。对提示付款人身份的真实性,付款人应当进行实质性审查。审查无误后,付款人即应足额付款。

(2)汇票的签收与缴回。

付款人付款时,有权要求持票人在汇票上签收且交出汇票。持票人委托银行收款的,受委托银行将代收的汇票金额转账收入持票人账户,视为签收。

(3)付款的效力。

付款人对票据权利人付款的,汇票上的票据关系全部消灭,全体票据债务人的债务消灭。

25.付款人错误付款时,如何处理?

根据《票据法》,付款人及其代理付款人以恶意或有重大过失付款的,应当自行承担责任。

善意且无重大过失的错误付款:付款人不知道提示付款人非票据权利人,且因无过失或轻过失而不知情,则其付款行为音效,全部票据关系消灭。

恶意或重大过失付款:付款人明知提示付款人非票据权利人,或虽非明知,但经一般审查可获知持票人非票据权利人而未进行审查或审查而未发现,而向持票人付款的,应当自担责任。此时,票据关系不因此而消灭。

对定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款的汇票,付款人在到期日前付款的,由付款人自行承担责任。对远期汇票,提示付款人是真实票据权利人的,付款人付款后,票据关系消灭。

26.什么是汇票的追索权?

汇票的追索权,是指汇票到期不获付款、到期前不能获兑或有其他法定原因时,持票人依法向汇票上的债务人请求偿还票据金额、利息和其他法定款项的票据权利。

追索权的当事人,包括追索权人和被追索人。追索权人,如最初追索权人和再追索权人。最初追索权人,是享有票据权利的最后持票人;再追索权人,可包括背书人、保证人、出票人。被追索人,包括背书人、出票人、保证人、承兑人。承兑人既是付款义务人,也是被追索人。

27.什么是追索权的取得与保全?

追索权发生的原因分为两种:到期追索权的发生原因,期前追索权的发生原因。票据法准则:票据法上的汇票,本票,支票汇票到期被拒绝付款的,持票人可行使追索权,包括票据记载的付款场所不存在、付款人不存在等。远期汇票在到期前,发生了特定事由使到期付款不可能或可能性降低,此时持票人可在到期前行使追索权。

持票人须遵期提示、依法取证,以保全追索权。但,例外情形下,持票人可基于有关证据二行使追索权,不丧失追索权,包括:在票据到期前或到期时,出现付款人死亡、逃匿、被宣告破产、被责令终结业务活动等。

28.追索权如何行使?追索权行使的效力是什么?

(1)追索权的行使:

持票人负有及时通知的义务。持票人应当自收到拒绝承兑或拒绝付款的有关证明日起3日内,将被拒绝的事由通知直接前手,还可同时通知其他(或全部)的追索义务人。否则,其仍可行使追索权,但须赔偿因延迟通知而给被追索人造成的损失,赔偿额以汇票金额为限。但,回头背书情形下,追索权被限制。

持票人应当确定被追索的对象。持票人可对汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人中的一人或多人或全体行使追索权。被追索人全额履行了债务,若成为再追索人行使权利时,其追索义务人仍承担连带责任。

(2)追索权行使的效力:

被追索人清偿其债务后,其自身的票据责任消灭。

若被追索人成为新的票据权利人,对其前手发生再追索权,则被追索人不得以其对于再追索人的前手的抗辩事由对抗再追索人,除非其相互间有直接的基础关系,或再追索人明知此一抗辩事由的存在。

二、本票

本票,是指出票人签发、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

1.本票的特征有哪些?

本票是出票人承诺自己支付一定金额的票据,不需承兑。

在我国,仅有银行本票,持票人兼付款人的商业承兑汇票,其功能相当于商业本票。

本票仅在有限情形下使用,本票全为见票即付,仅发挥支付职能。

2.本票的出票、出票的款式及效力是怎样的?

银行本票的出票人,为经央行批准办理银行本票业务的银行机构。向银行申请签发本票的当事人,是本票申请人。

本票的绝对必要记载事项包括6项:表明“本票”的字样;无条件支付的承诺;确定的金额;收款人的名称;出票日期;出票人签章。本票的相对必要记载事项包括付款地和出票地。本票若记载了不得转让字样,该本票不得转让。

出票行为生效后,出票人成为第一债务人,收款人成为票据权利人。

本票的付款被提示人是出票人。本票均为见票即付,持票人的提示见票并请求付款的期限最长不超过2个月,否则,持票人丧失对其前手的追索权。

三、支票

支票,是指出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

1.支票有哪些特点?

支票的基本当事人有三个,即出票人、付款人、收款人。付款人的资格有明确的限制,必须是办理支票存款业务的银行或其他金融机构。

支票的出票人,必须是在经央行批准办理支票存款业务的银行、城市信用合作社和农村信用合作社开立支票存款账户的企业、其他组织和个人。单位和个人在银行开立支票存款业务后,存入一定的款项,可领空白的支票本,在需要时签发支票。

在我国,支票发挥的主要是支付手段功能。

支票均为见票即付,不存在远期支票。

2.支票出票的款式包括什么?

绝对必要记载事项,有6个:表明“支票”的字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;出票日期;出票人签章。

相对必要记载事项,包括付款地;出票地。

任意记载事项,支票上未记载收款人名称的,经出票人授权可补记;可记载“不得转让”字样。

记载不生票据法上效力事项,出票人免除其担保付款转让的记载不发生票据法上的效力。

记载无效事项,出票人记载了以其他方式计算的到期日,该记载无效。

记载使支票无效事项,出票人记载了付款人支付票据金额的条件,则支票无效。

3.支票的付款是怎样的?

支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款;异地使用支票,其提示付款期限由银行另定。

申请人开立支票存款账户的,银行、城信社和农信社可与申请人约定在支票上使用支付密码,作为支付支票金额的条件。

支票的付款人未在票据上签章,为付款人未进行任何票据行为,其非票据债务人。持票人提示付款时,持票人的存款金额不足以支付支票金额,付款人不予付款。

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